关于雇主责任险、工伤保险和团体意外险的比对

之前写过很多关于雇主责任险、工伤保险和团体意外险的比对，很多人看完了，还是不知道选择哪一个。

所以今天泓诚创优小编整理了4 个大家在投保时，需要了解的问题，简单粗暴，相信一定能给你一些启发。

1、买工伤险是为了什么？

知乎一个工伤问题底下有个回答说：他以前是个富二代，后来变成了负二代。因为他爸公司里出了工伤，伤亡几人，但是没有保险，本来不大的公司，几百万直接赔到倒闭。

为什么要买工伤险？

• 国家强制必须缴纳

• 无论是白领还是工人，每个行业都有工伤的可能性

• 工伤产生的费用非常高，几万块钱打发不了
  

• 只要是工伤，公司就要赔偿

说白了，工伤险最大的作用就是：员工拿到钱，老板少赔钱。所以，最难过的恰恰就是那些没有给员工买保险的老板。买工伤险的原因除了给员工保障，最重要的是为公司规避风险。

关于雇主责任险、工伤保险和团体意外险的比对

泓诚创优小编之前在《定了！2019年法律规定以下这6种情况，不能认定为工伤，拿不到赔偿-泓诚创优（5分钟看懂）》的文章中，详细讲解了不同保险工伤赔偿的问题，大家可以看一下。

总结下来就是，不同的保险解决的不同的保障。在买保险前，一定要知道自己的保险需求。

2、要为谁买保险？

• 超市员工在搬货的时候扭伤了腰

• 餐饮店厨师炒菜的时候被火烧伤

• 员工上班路上被车撞了

• 装修工人高空作业时意外摔伤

• 员工上班期间猝死

几乎所有的岗位都有工伤的风险，工伤保险条例规定，无论什么种类，从事什么行业都必须为员工缴纳社保，并且具有强制性。所以买保险的人应该是企业所有员工。

但其中还包含着一些其他的问题，比如：员工自身拒绝缴纳社保，新入职员工试用期的当月未缴纳社保，退休返聘员工无法缴纳社保，岗位流动性较大不方便缴纳社保。

所以在社保无法覆盖所有群体的情况下，要选择其他保险进行风险转移。

关于雇主责任险、工伤保险和团体意外险的比对

3、买个社保就够用了？

常有人困惑说：这样说我们买个社保就万事大吉了？ 并不一定。

我们要分两种情况来看待：

1．未投保工伤保险的情况

一般情况下，没有参加工伤保险的人员，对于其在工伤事故中产生的医疗费用、护理费、误工费、死亡/伤残赔偿金、丧葬费、供养亲属抚恤金等都需用人单位承担。

简单的算下来，如果一位员工工亡，用人单位将面临的是80万的赔偿，因此，建议用人单位重点考虑投保雇主责任险转嫁损失。

2．已投保工伤保险的情况

虽然用人单位已经为员工投保了工伤保险，但是仍有投保雇主责任保险的必要。

（1）工伤保险并不能完全转嫁用人单位的雇主责任风险，工伤事故中的一些费用仍需用人单位自身承担，如停工留薪期间的工资、护理费、一次性伤残就业基金等。

（2）社保工伤险的工伤认定、评残等比较慢，赔偿期限通常较长；而雇主责任险按保险合同的约定赔偿，赔偿期限通常较短。

（3）有些用人单位考虑保费增长的因素，可能不愿申报过多的工伤事故。在雇主责任险下，未致残疾、死亡时可不做工伤申报。

（4）工伤保险赔偿金额较低，用人单位为降低用人单位的人力成本，减少纠纷，增加员工福利，愿意为员工投保更多的保险。

4、怎么投保更划算、更放心？

1．团体意外险   推荐指数

在现实中，很多老板会买团体意外险，因为同样保额，团体意外险价格会便宜一半左右。员工发生意外事故，保险公司也能赔偿。

但团意险是属于员工的福利，如果发生了风险，除了工伤保险、团体意外险可以赔，如果伤残严重的话，员工同样可以向企业索赔。

比如：

某餐饮店厨师工作期间严重烧伤，经治疗后，工伤鉴定为 1 级伤残，员工向企业索赔，经过仲裁裁定需要赔付 80 万，除了工伤赔付的30万，剩余还有 50 万的缺口要赔付。

如果企业买了团体意外险：那么员工可以获得意外险 50 万的赔付，还可以向企业申请 50 万赔付。

2．雇主责任险   推荐指数

还是刚才的例子，如果企业买了雇主责任险：

如果保额是 50 万的话，那么企业需要承担的 50 万赔偿，就可以通过雇主责任险，由保险来代替赔偿。

投保雇主责任险后，当发生工伤，赔偿款将直接发放给企业，再由企业赔付给员工，这样就将企业的赔偿责任转移出去，极大的降低用工风险。

3．社保+雇主责任险    推荐指数

工伤的铜墙铁壁，绝妙搭档。社保工伤险中由用人承担的部分，可以全部转嫁给雇主责任险去赔偿。

各位老板不要疏忽大意或者盲目跟风，看自己公司的性质，去选择合适的工伤保险产品才是最正确的。

站在用人单位的角度上，我更建议大家投保雇主责任险（不是为了打广告），毕竟雇主责任险承担的是老板本该承担的赔偿责任。员工有保障，老板也不用掏腰包，怎么看都是双赢。

希望今天泓诚创优的文章能给你带来启发，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

当然更希望所有用人单位都不要发生工伤：）